Ueno Bank ฟินเทคเบอร์ 1 ปารากวัยล่มสลาย เซ่นปมทุจริตแต่งบัญชี กระทบเงินฝาก 3 ล้านคน และบีบประธานาธิบดีประกาศลาออก
วิกฤตธนาคารดิจิทัลอันดับ 1 ของปารากวัย ถูกธนาคารกลางสั่งปิดกิจการกะทันหัน ส่งผลให้เงินฝากของประชาชนราว 3 ล้านคน หรือ เกือบครึ่งประเทศ ถูกระงับทันที และกลายเป็นชนวนเหตุสำคัญที่บีบให้ประธานาธิบดีต้องประกาศลาออก
เบื้องหลังการเติบโตอย่างก้าวกระโดด Ueno Bank ได้ใบอนุญาตดำเนินกิจการในปี 2023 และใช้เวลาไม่ถึง 5 ปีครองส่วนแบ่งผู้ใช้งานวัยผู้ใหญ่กว่า 60% ของประเทศ ด้วยกลยุทธ์อัดแคมเปญ Cash-back อย่างหนัก และทุ่มงบการตลาดจนได้เป็นสปอนเซอร์ทีมฟุตบอลทีมชาติและตั้งชื่อสนามกีฬาหลัก
แต่สาเหตุการล่มสลายไม่ใช่ปัญหาทางเทคนิค แต่คือการตกแต่งบัญชีและการทุจริตทั้ง
- แอบปล่อยกู้เงินก้อนโตเกินเพดานกฎหมายให้บริษัทในเครือของเจ้าของธนาคารโดยแทบไม่มีหลักประกัน
- บันทึกค่าใช้จ่ายเป็นสินทรัพย์เพื่อแต่งงบการเงิน เมื่อปรับปรุงตัวเลขตามจริง พบว่าเงินกองทุนลดลงเหลือไม่ถึงครึ่งหนึ่งของเกณฑ์ขั้นต่ำ
- อัยการสั่งฟ้องผู้เกี่ยวข้อง 27 ราย และศาลสั่งควบคุมตัวผู้บริหารระดับสูง รวมถึงผู้ก่อตั้งและประธานธนาคาร
เรื่องสะเทือนถึงการเมืองจนประธานาธิบดีต้องลาออก ผลกระทบรุนแรงยิ่งขึ้นเพราะธนาคารแห่งนี้ถือเงินฝากของรัฐบาลไว้ถึง 800 ล้านดอลลาร์สหรัฐ โดยเป็นเงินบำนาญ กองทุนประกันสังคม และเงินบริหารเขื่อนไฟฟ้า
ขณะเดียวกัน ประธานาธิบดี Santiago Peña ถูกเปิดโปงเรื่องผลประโยชน์ทับซ้อน ทั้งเคยถือหุ้นในเครือ Ueno และเป็นผู้แต่งตั้งอดีตประธาน Ueno ไปคุมธนาคารกลาง เมื่อฝ่ายค้านยื่นตรวจสอบและพรรครัฐบาลของตนเองประกาศถอดถอน Peña จึงต้องประกาศลาออกเพื่อตัดปัญหา
ผลพวงทางเศรษฐกิจตามมา
- ค่าเงินกวารานี (Guaraní) ร่วงลงเกือบ 7% ภายในหนึ่งสัปดาห์
- ตำแหน่งงานได้รับผลกระทบกว่า 7,000 ตำแหน่ง พร้อมภาพพนักงานออกมาประท้วงเรียกร้องเงินเดือนค้างจ่าย
กรณีนี้เป็นบทเรียนสำคัญของวงการฟินเทคว่า การเติบโตอย่างรวดเร็วด้วยการตลาดและเงินอุดหนุนจะไม่ยั่งยืน หากขาดธรรมาภิบาลและการตรวจสอบที่โปร่งใส ซึ่งท้ายที่สุดสามารถสร้างความเสียหายต่อระบบเศรษฐกิจของคนทั้งประเทศได้ในชั่วข้ามคืน
ที่มา : techspot
